Не совершали крупных покупок, а денег в конце месяца всё равно почти не осталось? Зачастую мы не замечаем, куда «улетают» тысячи из нашего кошелька. Между тем понимание своих трат – это тот самый ключ к жизни без тревог, когда в нужный момент можно рассчитывать на определённую сумму и даже начать копить. Финансовый юрист, аккредитованный советник при СРО «Национальная ассоциация специалистов финансового планирования» Александра Дегтярёва рассказала «МК в Чите», какие траты мы нередко упускаем из виду и как можно закрыть «брешь» в личном или семейном бюджете.
По словам специалиста, в жизни многих людей есть незапланированные расходы, которые регулярно «съедают» бюджет. Чем они опасны?
«Такие расходы либо незаметны, потому что это маленькие суммы, которые вы тратите, допустим на кофе или какую-нибудь булочку, либо замаскированы под необходимость, либо списываются с наших счетов автоматически, потому что мы просто про них забываем», – объяснила Дегтярёва.
Виды незапланированных расходов
Какие конкретно траты способны незаметно нанести урон вашему кошельку?
Во-первых, это автоплатежи и подписки. Платная музыка, сервисы, облачные хранилища – мы подключаем там пробный период, про который затем забываем, и деньги начинают списываться. Сюда же можно добавить плату за обслуживание банковских карт. В случае же, если у вас есть кредит, к нему наверняка может быть подключена страховка, хотя она не всегда нужна и её можно отключить.
Комиссии сбора тоже понемногу опустошают ваш кошелёк. Это, например, комиссия за перевод денег кому-либо. «Вам кажется, что это всего лишь 30-50 рублей, и вы отпускаете ситуацию. Хотя можно позвонить или написать человеку и узнать, есть ли у него карточка в другом банке, и тогда комиссию вам оплачивать не придётся. Но обычно нам неудобно это спрашивать, и мы платим», – рассказала Александра Дегтярёва.
Мелкие ежедневные расходы также обычно не учитываются. «Даже если вы тратите в день на воду и булочку, скажем, 200 рублей, за месяц это составит примерно 6 тысяч. Однако в бюджет мы это, как правило, не закладываем. Это же мелочь, зачем её учитывать? В итоге не досчитываемся достаточно значительной суммы в конце месяца», – объяснила эксперт.
Подобных трат можно назвать много. Это и пени за просрочку оплаты ЖКХ, и проценты за овердрафт, и штрафы от ГИБДД, и комиссия за покупку чего-либо через различные сервисы. «Сюда же – доставка еды, когда мы оплачиваем и её саму, и упаковку продуктов. Или же якобы бесплатная доставка товара, который стоит на 500 рублей дороже, чем в соседнем магазине, но доставка будто бы бесплатная», – добавила Дегтярёва. 
Как эти траты влияют на бюджет?
Эксперт предупредила, что те, кто не учитывает данные расходы, рискуют в какой-то момент прибегнуть к помощи кредитной карты или попросту истратить все деньги, едва «дотянув» до начала следующего месяца.
Для того, чтобы начать анализировать свои расходы, Дегтярёва рекомендовала разделить все платежи на обязательные и необязательные.
К первым относятся, например, траты на продукты и лекарства, платежи по ипотеке и кредитам, оплата коммунальных услуг.
Вторые же – это одежда, развлечения, книги, кофе, рестораны. Когда эти траты начинают превышать обязательные платежи, денег перестаёт хватать.
Отследить всё это можно, начав вести бюджет и фиксировать доходы/расходы. 
«Так вы увидите свои траты и проанализируете, достаточно ли у вас денег. Исходя из этого, можно заложить в бюджет, например, кофе или поход в ресторан. И вы будете знать, что, например, два-три раза в месяц можете сходить к косметологу или поужинать вне дома», – объяснила Александра Дегтярёва.
Главное для планирования бюджета – знать свои траты. Иначе управлять деньгами не получится.
Эксперт посоветовала для начала повести бюджет хотя бы три месяца. От использования банковского приложения для этих целей она рекомендовала отказаться. Записывать свои расходы в тетрадь, по мнению Александры Дегтярёвой, более эффективно. Этот процесс она сравнила с подготовкой письменных шпаргалок в школе. Записанное лучше откладывается в голове, и в какой-то момент вы можете начать замечать: слово «кофе» или название маркетплейса вы выводите на бумаге слишком уж часто.
Зачем вести дневник расходов?
Учёт ежедневных трат позволит вам увидеть реальную картину вашего бюджета. Возможно, окажется, что ваши расходы превышают доходы, и вы живёте не за счёт своих денег, а за счёт кредитной карты или вам помогают родители/добавляет муж.
Возможно и такое, что вы уже на грани банкротства, но не хотите этого признать.
«Деньги – запретная тема, про них никто не разговаривает. Нас не учили вести учёт, не учили распоряжаться финансами, не учили откладывать. Мы как будто сами должны это знать. Финансовая грамотность для школьников – это нововведение. Раньше этому не учили. Но надо понимать, что от нас зависит, передадим ли мы свои пагубные финансовые привычки детям и будут ли они финансово успешны, когда вырастут», – поделилась Дегтярёва.
А если больше зарабатывать?
Многие думают, что увеличение заработка позволит оставлять «лишние» деньги. Однако финансовый эксперт назвала такое мнение иллюзией.
Дело в том, что с повышением уровня дохода, как правило, растут и потребности. Человек может начать ходить в магазины с более высокими ценами или покупать более дорогую одежду. 
Важно продолжать следить за своими тратами и оставлять себе разницу между доходами и расходами.
«Есть такие люди, которые ведут таблички годами, и у них ничего не меняется. Записывать – это не значит просто констатировать, как вы прожили этот месяц. Нужно ещё это проанализировать и наметить дальнейшие финансовые действия. Вот в чём смысл финансового планирования», – напомнила Дегтярёва.
По её словам, можно зарабатывать 500 тысяч рублей и тратить их все. А можно иметь 100 тысяч рублей, из которых активно использовать 70 тысяч, а остальное откладывать и даже инвестировать.
«Поэтому не так важно, сколько вы зарабатываете. Важно, сколько у вас остаётся в конце месяца. Можно и с заработком в миллион рублей быть в кредитах, а можно зарабатывать не такое большое количество денег, но грамотно ими распоряжаться», – подытожила эксперт.
