- Алексей Семенович, официально термина «нелегалы» в сфере финансов нет. Тогда кого под ним подразумевают?
- Когда говорим «нелегалы», мы имеем в виду финансовые пирамиды, лже-брокеров и нелегальных кредиторов. Все организации, где Банк России обнаружил признаки нелегальной деятельности, попадают в «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Он размещен на сайте регулятора и в приложении ЦБ онлайн, которое можно скачать на смартфон.
- А в Забайкальском крае такие организации есть или они находятся за его пределами, но орудуют в регионе?
- Да, в Забайкалье в прошлом году были выявлены 16 компаний, которые попали в список с признаками нелегальной деятельности. В основном они действовали под вывеской ломбардов. Всего же в России почти 4,5 тыс таких организаций.
Финансовые пирамиды: погребенные вклады
- Давайте поговорим про признаки разных видов нелегальных организаций. Предлагаю начать с финансовой пирамиды.
- Это мошенническая схема, которая имитирует высокодоходные проекты. На самом деле прибыль складывается за счет привлечения участников. Соответственно и доходы вкладчиков напрямую зависят от наличия новых членов. В современных реалиях пирамиды получают стремительный рост вкладчиков за счет агрессивной рекламы и обещаний сверхдохода.
Это и есть три основных признака финансовой пирамиды: обязательное условие – привлечение новых клиентов; обещание высокой доходности; яркая массированная реклама в СМИ и соцсетях. Однако в определенной точке любая пирамида всегда распадается – после того, как достигнет пределов роста. Как правило, к этому времени организаторы выводят все деньги, оставляя вкладчиков ни с чем.
- Есть мнение, что, если бы государство, правоохранительные органы и Банк России не вмешивались и не останавливали деятельность пирамиды, люди бы спокойно зарабатывали. Так ли это?
- Это миф. На самом деле у любой финансовой пирамиды существует определенный жизненный цикл: стадия зарождения, стадия насыщения, критическая стадия и крах. Зарождение подразумевает оформление пирамиды в тот вид, в котором она будет существовать. Стадия насыщения - это как раз реклама, привлечение участников. Критическая стадия наступает тогда, когда приток новых клиентов снижается, а поступление денежных средств становится примерно равным необходимым инвестиционным выплатам. Так как организаторы не планировали и изначально не осуществляли реальной финансовой деятельности, то на этом этапе они, как правило, выводят деньги из своего проекта. Денежный поток иссякает, его значительно превышают инвестиционные выплаты – наступает крах.
- Но Банк России может внести такую организацию в предупредительный список?
- И обязательно это сделает, как только обнаружит признаки финансовой пирамиды.
Видео предоставлено пресс-службой УМВД края
Ложные инвестиции: как не вложиться в чужой карман
- Эксперты сейчас рекомендуют воздерживаться от игр на бирже. Но инвестирование модно и жажда легких денег настолько сильна, что мы регулярно слышим о забайкальцах, которые решили заработать, но потеряли свои сбережения. Как понять, куда не стоит инвестировать свои «кровные»?
- Инвестировать всегда нужно осторожно и лучше предварительно научиться этому. Совершенно верно, людьми часто движет жажда легких денег, которая не дает трезво мыслить. Объясню, как вычислить мошенников на примере.
С начала марта у лже-брокеров новый тренд. Они предлагают заработать на арбитражной торговле – получить сверхприбыль за счет разницы в цене активов на российских и мировых биржах. Мошенники убеждают вкладывать деньги в дорожающую нефть, драгметаллы, валюты и даже в биткоин. Они просят человека установить специальное мобильное приложение, через которое «ведут» жертву. Утверждают, что деньги можно «перебросить» на свой банковский счет через криптобиржу, но за это придется заплатить комиссию. Еще одну комиссию придется отдать брокеру… потребуют сделать и много других дополнительных выплат.
- Но можно ведь остановиться, подумать…
- Этого не дают сделать. Вас торопят, говорят, что потеряете уже вложенные средства, иногда и вовсе угрожают. Это один из признаков того, что вы имеете дело с мошенниками. Кроме того, настоящие брокеры никогда не просят внести предоплату и проводят все сделки через брокерский счет.
- Как себя обезопасить?
- Перед тем, как доверять представителю какой-то фирмы свои инвестиции, необходимо проверить, есть ли у нее лицензия. Это можно сделать на сайте Банка России в справочнике финансовых организаций.
Как темнят «черные» кредиторы
- Вот мы и добрались до нелегальных или как их еще называют «черных» кредиторов. Чем опасны такие мошенники и как их вовремя раскусить?
- Узнать, легально ли работает организация, стоит еще до обращения в нее. Для этого нужно проверить лицензию фирмы или ее наличие в одном из реестров Банка России. Сделать это можно на сайте регулятора или в приложении ЦБ-онлайн. Дополнительно компанию надо поискать в уже упомянутом нами предупредительном списке. С входящими в этот перечень ни в коем случае не стоит иметь дело.
- Также иногда заемщиков просят в качестве гарантии возврата подписать залоговый документ…
- … и говорят о том, что это чистая формальность. Но здесь интерес нелегального кредитора как раз в том, чтобы вы не смогли вернуть деньги. Уверяю вас, график платежей будет составлен таким образом, что платить вовремя и в полном объеме окажется невозможно, ваше имущество станет имуществом мошенников. Поэтому уходите из таких организаций.
- Но что делать человеку, который все-таки стал жертвой «черных» кредиторов?
- Если организация еще существует, то нужно обязательно написать туда претензию. Если нет результата, то собрать все документы, чеки, скриншоты, смс-сообщения, – все, что может доказывать факт передачи денег или заключения договора - приложить их к заявлениям в полицию и в прокуратуру с требованием возместить денежные средства с процентами за пользование ими и моральный вред. Также можно подать иск в суд. Здесь не нужно стесняться, а еще лучше - объединиться с другими пострадавшими. Чем больше обманутых заемщиков заявят о себе, тем сильнее поднимется ажиотаж, и возрастут шансы на возврат денег.
Катерина Морозова
