Первоначальный взнос для собственника - не вопрос
«Часто желающие взять ипотеку сталкиваются с проблемой - не хватает денег на первоначальный взнос. Чтобы помочь клиентам решить ее, Сбер предпринял ряд мер. Первое – первоначальный взнос снижен и составляет от 15% стоимости жилья», - объяснил Константин Разводов.
Второе новшество - впервые в Сбербанке запущена программа жилищного кредитования «Ипотека без первоначального взноса». Такая программа подходит клиентам, уже имеющим в собственности квартиру. Они могут оформить эту недвижимость в залог банку, при этом приобретаемое жилье в залог не оформляется и требование к первому взносу отсутствует - его может не быть вовсе. Программа доступна для клиентов, приобретающих квартиру на вторичном или первичном рынке, а также дом с земельным участком.
«С помощью новой программы забайкальцы могут приобрести дополнительное жилье, не продавая свои дома или квартиры. При этом банковская ставка по ипотеке без вноса начинается от 10,8% годовых. Комфортнее стали и сроки, которые отводятся клиентам для подбора нового жилья – теперь на это можно потратить до 90 дней», - отметил Константин Разводов.
Как сделать правильную ставку
«Еще одно ключевое изменение – Сбер в очередной раз снизил процентные ставки по ипотечным кредитам. В мае наш банк делал это уже дважды. Сейчас ставки начинаются от 10,5% годовых на вторичное жильё и от 1,7% на строящееся - в зависимости от конкретной ипотечной программы. Мы внимательно наблюдаем за действиями Центробанка и оперативно реагируем на них», - рассказал Константин Разводов.
Он привел примеры снижения ставок для клиентов разных категорий. Так, оказалось, что для выбравших «Дальневосточную ипотеку» ставка начинается от 1,5% годовых. За 6 месяцев 2022 года Читинским отделением Сбербанка было выдано 729 жилищных кредита на сумму 2688 млн рублей по программе «Дальневосточная ипотека». Те, кто воспользуется программами «Господдержка для семей с детьми», получат ставку от 4,7 %, а по «Господдержке 2020» - от 6,7% годовых.
Есть у «Сбера» и особые предложения для представителей определенных профессий. Военным ипотека теперь доступна от 9,9% годовых, а всем сотрудникам IT-компаний - по льготной ставке 4,7%, при соответствии организаций требованиям банка.
Также для клиентов, решивших взять кредит на приобретение дорогостоящего вторичного жилья от 4 млн рублей, по программе «Ипотека плюс» действует дополнительный дисконт - 0,4% при условии выбора квартиры на сайте «Домклик», таким образом минимальная ставка для дорогих вторичных квартир начинается от 10,1% годовых.
Господдержка до 30 млн рублей и особые условия от застройщиков
«Сбер первым из российских банков увеличил лимит суммы, которую можно оформить по льготной ставке в рамках программы господдержки, - перешел к следующему новшеству Константин Разводов. - Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области - до 30 млн рублей, а для других регионов РФ, в том числе Забайкалья - до 15 млн рублей».
Он объяснил это на конкретном примере: если раньше по одной из самых популярных программ – ипотеке с господдержкой под 6,7% годовых – клиенты банка для покупки квартиры в Чите могли оформить в кредит не более 6 млн рублей, а забайкальцы, желающие приобрести жилье в Москве или Санкт-Петербурге – не более 12 млн рублей, то теперь суммы выросли до 15 млн рублей и 30 млн рублей соответственно.
«Этого удалось достичь благодаря тому, что 6 и 12 млн рублей из увеличенных сумм по-прежнему субсидируются из госбюджета, а оставшаяся часть - банком за счет комиссионного вознаграждения от партнеров-застройщиков по всей стране. Наиболее крупные Читинские застройщики тоже уже заключили соглашения со Сбером на такое сотрудничество: компании «Мир», «Энергожилстрой», «Атолл», «Региональное управление строительства» и «Голдгеопром», - уточнил Разводов.
Однако партнерство банка с застройщиками открывает его клиентам не только эту возможность. Так, молодые семьи, которые взяли ипотеку для строительства и проживают в арендованном жилье, могут не выплачивать взносы по кредиту пока возведение их дома или квартиры не завершится.
«Например, семья снимает квартиру в Чите за 40 тыс рублей и не имеет возможности выплачивать такую же сумму за ипотеку. В этом случае банк и его патрнер-застройщик могут оформить субсидированный кредит с предоставлением отсрочки в выплате основного долга сроком до двух лет. Тогда основные платежи по ипотеке начнутся с того момента, когда семья въедет в новый дом. При этом «пропущенные» взносы не превратятся в долг, который надо разово отдать, а распределятся по оставшемуся сроку платежа. То есть, если клиент взял кредит на 30 лет, а дом строится два года, большая сумма его платежей за это время равномерно распределится на 28 лет», - резюмировал Константин Разводов.
Дом на «ДВ-гектаре» в любом возрасте
А вот другая программа – давно не новшество, но становится у забайкальцев все популярнее за счет расширения возможностей. Так, в 2021-м спрос на нее у клиентов Сбера вырос почти в семь раз.
«Ипотека на индивидуальное строительство домов (ИЖС) доступна по всем программам господдержки. При этом по программам «Дальневосточная ипотека от 1,5%» и «Господдержка от 6,3%» можно строить дом как с привлечением подрядчика, так и своими силами. Кредиты предоставляются на возведение жилого дома или на покупку участка с дальнейшим строительством. Важно, что на период строительства заемщик, у которого нет собственной недвижимости, может в качестве залога предоставить поручительство физического лица, а после того, как дом построен и оформлен в залог банка, поручитель освобождается от обязательств», - рассказал Константин Разводов.
«Биться» об залог? Не стоит
Безусловно, пред тем, как взять крупный кредит, люди стараются все рассчитать и предусмотреть на несколько лет вперед, но жизнь постоянно открывает перед нами новые возможности – заманчивая вакансия в другом городе, создание семьи или рождение ребенка… Со Сбером залоговая недвижимость больше не будет «якорем» при переезде или смене жилья на более просторное – теперь с банком можно как купить, так и продать залоговую недвижимость.
«Причины продажи жилья с действующей ипотекой могут быть разными. Чтобы помочь клиентам реализовать их планы и освободиться от обременения залоговой недвижимостью, Сбер расширил перечень подходящих для таких сделок объектов вторичного рынка. Теперь кроме квартир и жилых домов в него включены земельные участки, дачи, садовые дома, объекты незавершенного строительства и даже гаражи», - объяснил управляющий.
А сэкономить деньги тем, кто хочет перебраться в другой регион поможет еще одна услуга - электронная регистрация. Благодаря ей покупателю больше не надо ехать по месту жительства продавца – обеим сторонам достаточно посетить ближайшие офисы Сбера, далее банк сам отправит договор в Росреестр.
«Электронная регистрация права собственности сейчас популярна не только по ипотечным кредитам, но и по сделкам, заключаемым клиентами за собственные деньги - такие сделки можно зарегистрировать в любом офисе Сбера. В целом, в режиме онлайн осуществляется более 80% сделок по ипотеке со средним сроком регистрации – 1 день. За первое полугодие 2022 года в Забайкальском крае было проведено 1842 электронных регистрации по ипотечным сделкам», - отметил Константин Разводов.
Кроме того, он уточнил, что в Сбере стало возможным оформить ипотеку на квартиры, находящиеся в залоге в любом банке. Важно, что клиенты могут рефинансировать ипотечные кредиты, полученные ранее в иных финансовых организациях на первичное жилье без разрешения организации, выдавшей кредит.
Например, по ипотеке с господдержкой для семей с детьми (рожденными после 01.01.2018 года или с детьми-инвалидами) ставка составит от 5%, рефинансировать кредит на готовое жилье можно по ставке от 10,8% при использовании сервиса электронной регистрации.
Нужны деньги на ремонт и другие расходы по ипотеке? Сбер поможет
«Мы понимаем, что многие забайкальцы на этапе оформления займа на покупку недвижимости ограничены в собственных средствах. Поэтому Сбер первым из российских банков запустил программу «Многоцелевой кредит». Она позволяет включить в ипотеку дополнительные опции – добавить к средствам на приобретение жилья деньги на оплату его юридической проверки, на электронную регистрацию сделки в Росреестре, на сервис безопасных расчетов, на ремонт, на страхование жизни и здоровья заемщика и даже на оплату услуг риелтора. Важно, что при этом на дополнительные расходы будет действовать такая же пониженная ставка, как на саму ипотеку», - заключил Константин Разводов.
* - подробно об условиях всех упомянутых в тексте программ, предложений и услугах банка читайте на сайте Сбербанка: www.sberbank.ru
Партнерский материал. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.